Número-1565

• Se modificarían el Código Penal Federal, la Ley de Sistema de Pagos, la Ley del Banco de México y la Ley de Instituciones de Crédito.
• La propuesta es de las senadoras Rocío Pineda Gochi, Angélica Araujo Lara, Lisbeth Hernández Lecona, Ivonne Álvarez, Margarita Flores Sánchez y Óscar Román Rosas.     

 

La senadora Rocío Pineda Gochi, del Grupo Parlamentario del PRI, presentó una iniciativa para reformar y adicionar diversas disposiciones del Código Penal Federal, de la Ley de Sistema de Pagos, de la Ley del Banco de México y de la Ley de Instituciones de Crédito para fortalecer las leyes que regulan la banca.

Se propone reformar el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito para que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) emita los lineamientos sobre el procedimiento y criterios que las instituciones de crédito deberán observar respecto a la documentación y los mecanismos de autentificación que dichas instituciones deban recabar y validar para la apertura de cuentas.

 

De manera complementaria, se obliga al Banco de México a que la información que le proporcionen los intermediaros financieros deberá ser documentación validada y autentificada en relación de estos últimos, para ello se propone reformar el artículo 36 de la Ley del Banco de México, que rige a esta autoridad bancaria.

 

Finalmente, como una de las principales elementos de análisis de la iniciativa, que es el Sistema de Pagos, se proponen adicionar dentro de los criterios para determinar quiénes podrán ser participantes, mecanismos de identificación y verificación de la documentación de las instituciones financieras que acrediten la identificación plena de sus clientes.

 

La senadora detalló que el robo de identidad es uno de los factores que ha llamado la atención de diversas autoridades financieras, y actualmente México ocupa el octavo lugar a nivel mundial en este delito, donde en el 67 por ciento de los casos, el robo de identidad se da por la pérdida de documentos; 63 por ciento por el robo de carteras y portafolios; y 53 por ciento por información tomada directamente de una tarjeta bancaria.

 

Refirió que este delito se manifiesta mediante la apertura de cuentas de crédito, contrato de líneas telefónicas, seguros de vida, realización de compras e incluso, en algunos casos, para el cobro de seguros de salud, vida y pensiones.

 

Sin considerar las tarjetas que emiten las casas comerciales, en México circulan 163.1 millones de tarjetas de crédito y débito; sólo superados por Brasil con 457.5 millones de tarjetas de crédito y débito.

 

La senadora advirtió que existe una tendencia ascendente del uso de los medios de pagos electrónicos en México, que para el caso de las tarjetas, ha representado un crecimiento del 30.2 por ciento de las de débito y un 10.4 por ciento de crédito, lo cual tiene correlación con el aumento del comercio electrónico (34 por ciento) y elpredominio del pago, con fondeo de una cuenta bancaria a través de tarjetas de crédito y débito.

 

Pero también han aumentado los fraudes relacionados con transacciones financieras imputables al robo de identidad. De acuerdo al informe Reclamaciones Imputables a un Posible Robo de Identidad 2011-2015 (Enero-Septiembre), realizado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, de las tres millones 827 mil 815 reclamaciones durante el periodo de estudio, dos millones 704 mil355 se atribuyen a un posible fraude y son 72 mil 323 reclamaciones imputables a un posible robo de identidad.

 

Para la elaboración de estas cifras, la Comisión considera dos causas principales: producto no reconocido (40 mil 436 reclamaciones) y retiro no reconocido (31 mil 887 reclamaciones).

 

La iniciativa que también firman los senadores Angélica Araujo Lara, Lisbeth Hernández Lecona, Ivonne Álvarez García, Margarita Flores Sánchez y Óscar Román Rosas González, del Grupo Parlamentario del Partido Revolucionario Institucional, fue turnado a las comisiones unidas de Justicia y Estudios Legislativos para su análisis.

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